La guida per non sbagliare la scelta più costosa dopo la casa.
Paghi tutto subito, sei proprietario da subito, non hai rate né interessi. È la scelta più semplice ma immobilizza una grossa cifra in un bene che si svaluta.
Presti i soldi dalla banca o dalla finanziaria del costruttore, compri l'auto e la paghi a rate con gli interessi. Alla fine è tua.
Usi l'auto pagando rate mensili, ma non la possiedi. Alla fine del contratto puoi riscattarla pagando il valore residuo, restituirla o cambiarla.
Paghi una rata mensile tutto incluso — assicurazione, manutenzione, bollo, pneumatici — per un numero di km e anni prefissato. L'auto non è mai tua.
La regola pratica per il 90% delle persone è semplice: se tieni l'auto più di 5 anni e fai più di 15.000 km all'anno, comprare — a contanti o con un finanziamento a tasso basso — è quasi sempre la scelta più economica nel lungo periodo.
Se invece cambi auto ogni 3–4 anni e vuoi dormire tranquillo senza pensare a riparazioni, rivendita e sorprese, il noleggio a lungo termine ha una sua logica: paghi di più in totale, ma compri certezza e semplicità.
Il leasing per i privati ha raramente senso: i vantaggi fiscali che lo rendono interessante per le aziende non si applicano a te. Spesso è la scelta peggiore mascherata da rata attraente.
Qualunque cosa tu scelga: non guardare solo la rata mensile. Calcola quanto spendi in totale nei 5 anni — rate, assicurazione, manutenzione, bollo, km extra. Quel numero è la verità.
Perché il modo in cui compri l'auto conta quasi quanto l'auto che scegli
L'auto è il secondo acquisto più costoso nella vita di una persona, dopo la casa. Eppure la maggior parte degli italiani dedica molto più tempo a scegliere il modello che a valutare come finanziarlo — e questa è spesso l'errore più costoso.
La rata mensile è il numero su cui le concessionarie competono, perché è quello che l'acquirente sente. Ma la rata mensile non dice nulla sul costo totale dell'operazione: un finanziamento a 60 mesi con TAEG del 7% su un'auto da 25.000 euro costa circa 4.500 euro di soli interessi. Il noleggio a lungo termine può sembrare conveniente con una rata bassa, ma alla fine del contratto non hai nulla in mano.
La scelta giusta dipende da tre variabili personali: quanti km fai all'anno, per quanti anni pensi di tenere l'auto, e quanto è importante per te essere proprietario del veicolo. Chi percorre molti km e tiene l'auto a lungo tende a risparmiare comprando. Chi cambia auto spesso e vuole prevedibilità dei costi può trovare conveniente il noleggio.
La guida qui sopra spiega le quattro opzioni disponibili in Italia — contanti, finanziamento, leasing e noleggio a lungo termine — con i pro, i contro e le domande da fare prima di firmare qualsiasi contratto.